Je suis déjà client

BforMag

Comment s’y prendre pour diversifier son épargne ?

2024-09-17
Comment s’y prendre pour diversifier son épargne ?

Diversifier son patrimoine permet de mieux gérer le risque. Mais comment s’y prendre concrètement ? Quels sont les grands principes à respecter ? 

Si vous ne deviez retenir que 2 infos:
👉La diversification peut s’envisager entre classes d’actifs et au sein d’une même classe d’actifs.
👉 La temporalité joue un rôle clé : il est important de distinguer entre une épargne de court, moyen et long terme. 

#1 Demandez-vous quel est votre horizon de placement 

Une première approche, en vue de diversifier vos avoirs, peut être de s’interroger sur l’échéance à laquelle vous avez besoin de récupérer votre épargne. Pour votre épargne de précaution, privilégiez les placements sûrs et sans frais d’entrée : livrets d’épargne, comptes à terme… Le reste de votre épargne peut être investir à moyen ou long terme : ce sont ces sommes que vous allez pouvoir investir dans une optique de diversification. 

#2 Intéressez-vous aux différentes classes d’actifs  

Pour construire un patrimoine, il est recommandé de piocher parmi les différentes classes d’actifs que sont : 

  • Les liquidités : comptes courants, livrets… 

  • L’immobilier : la pierre représente 62 % du patrimoine des Français selon l’Insee, soit près des deux tiers. Toutefois, la majeure partie du patrimoine immobilier est généralement constitué par la résidence principale. Mais vous pouvez également vous intéresser aux différentes formes d’investissement locatif que sont l’achat d’un bien en direct, l’investissement en résidence services, l’acquisition de pierre-papier (SCPI, OPCI, SCI) ou même le crowdlending immobilier. 

  • Les actions : titres vifs, OPCVM, ETF… 

  • Les obligations : si l’achat en direct d’obligations d’états ou d’entreprises est difficile pour les particuliers (comptez au minimum 100 000 euros environ pour démarrer), il est possible d’investir dans des fonds obligataires ou via le fonds en euros de l’assurance-vie. 

  • Les autres classes d’actifs : matières premières, devises, pièces de collection… 

Cet inventaire permet ainsi de repérer deux types de diversification : entre les différentes classes d’actifs et au sein d’une même catégorie, en répartissant le risque entre différents modes d’investissement. 

#3 Définissez la part que vous souhaitez allouer à chaque catégorie de placement   

Une fois que vous connaissez le montant à investir dans le cadre de votre diversification patrimoniale et que vous êtes bien renseigné sur les différentes classes d’actifs, vous pouvez définir la part que vous souhaitez allouer à chaque classe d’actifs. 

Voici un exemple de patrimoine équilibré : 50 % d’immobilier (dont résidence principale), 20 % de liquidités, 10 % d’obligations (principalement fonds en euros), 15 % d’actions et 5 % d’autres actifs (or, œuvres d’art…).  

#4 Mettez au point votre propre plan d’investissement 

Une fois vos priorités définies, c’est le moment de décider de la temporalité de vos investissements de diversification. La combinaison des choix d’investissement et du rythme d’acquisition permet d’aboutir à un plan d’investissement. Mois par mois, puis année par année, définissez les montants que vous allez investir. Dans l’idéal, commencez par bâtir un plan qui couvre une période de 5 ans.

La Rédaction

Nos derniers articles

Parlons budget

Tout ce qui change pour votre budget au 1er juin

Voici les principales évolutions à retenir concernant votre porte-monnai...

Lire la suite

Parlons argent

Qui est rattaché à un foyer fiscal et pourquoi ça compte ?

Qu'est-ce qu'un foyer fiscal ? Qui fait partie de mon foyer fiscal ? Com...

Lire la suite

Parlons budget

Soldes d’été : les dates et les astuces pour bien acheter

Les soldes d’été débutent cette année du 25 juin au 22 juillet 2025 (4 s...

Lire la suite

Parlons budget

Tout ce qui change pour votre budget au 1er juillet 2025

Chaque mois apporte son lot de changements. Voici les principales évolut...

Lire la suite

Parlons budget

Week-end à Londres : quel budget faut-il prévoir ?

Envie de visiter Londres le temps de quelques jours ? Cette ville pleine...

Lire la suite

Parlons budget

Vacances à Barcelone : quel budget faut-il prévoir ? 

Barcelone séduit chaque année des millions de voyageurs en quête de sole...

Lire la suite

Parlons budget

Optimisez votre budget vacances : 5 applications indispensables pour voyager malin 

Quelle est la meilleure application pour gérer mon budget voyage ? Quell...

Lire la suite

Parlons argent

Virement bancaire le week-end : est-ce possible d’être crédité un samedi ?

Impatient de recevoir un virement ? Vous vous demandez si vous pouvez êt...

Lire la suite

Parlons budget

Peut-on avoir plusieurs comptes bancaires ? Découvrez les avantages et les astuces de la diversification

Avoir plusieurs comptes bancaires a longtemps été perçu comme complexe e...

Lire la suite

Parlons budget

Ménage de printemps : faire le vide et faire du cash 

Le printemps arrive, les fenêtres s’ouvrent, les draps sont changés et l...

Lire la suite

Parlons budget

Récession économique : les astuces incontournables pour maîtriser et optimiser votre budget

Selon l’INSEE, en mai 2025, les prix à la consommation augmentent de 0,8...

Lire la suite

Parlons tendances

Euro numérique : tout ce qu’il faut savoir sur la future monnaie digitale européenne 

L’Europe avance sur un projet ambitieux : créer une version numérique de...

Lire la suite